Faktoring dla firm w BIK i KRD?

Przedsiębiorcy wpadają w pętlę zadłużenia przez długie terminy płatności i kontrahentów, którzy regularnie spóźniają się z zapłatą za towar lub usługę. W efekcie firma trafia do baz takich jak BIK i KRD z negatywnym wpisem, co mocno ogranicza możliwości rozwoju przedsiębiorstwa. Czy to oznacza koniec? Przekonaj się, w jakim stopniu zaległości w płatnościach wpływają na możliwość uzyskania faktoringu.

Czy firma wpisana do BIK i KRD może uzyskać faktoring?

Tak, przedsiębiorstwo wpisane do baz dłużników może uzyskać faktoring.

Usługa polega na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) od przedsiębiorstwa (faktoranta) nieprzeterminowanych należności (faktur) z tytułu sprzedaży towarów i usług. Dla faktora zabezpieczeniem są należności faktoranta, co zmniejsza ryzyko transakcji. To główny czynnik sprawiający, że firmy wpisane do baz dłużników mogą uzyskać faktoring.

Warto zaznaczyć, że faktoring to szybki dostęp do gotówki i pakiet przydatnych usług:

monitorowanie i egzekwowanie płatności;
prowadzenie kont rozliczeniowych odbiorców;
przejęcie przez faktora ryzyka niewypłacalności odbiorcy.

Potrzebujesz uwolnić zamrożoną gotówkę w fakturach? Skontaktuj się z naszymi ekspertami.

Firmy faktoringowe weryfikują BIK i KRD

Przedsiębiorstwa, które udzielają faktoringu, skorzystają ze wszystkich możliwych baz, aby lepiej poznać Twoją firmę. Sprawdzą, jak wygląda jej historia spłat, scoring, a także czy prowadzone są w stosunku do niej działania windykacyjne.

Jeżeli w bazach pojawiają się niekorzystne dla Twojej firmy informacje, np. o opóźnieniach w spłacie, to w banku niemal na pewno nie otrzyma ona kredytu. W przypadku faktoringu nie musi tak być. Istnieją przedsiębiorstwa faktoringowe, które sfinansują firmę zmagającą się np. przekroczonymi terminami w spłacie zobowiązań.

Kto może skorzystać z faktoringu, gdy firma widnieje w BIK i KRD?

Negatywne informacje w BIK i KRD nie zawsze wykluczają firmę z finansowania faktoringiem. Każdy Faktor rozpatruje wniosek indywidualnie i zwraca uwagę na przyczyny powstania problemów oraz ryzyko ich eskalacji. Nawet w trudnych dla firm sytuacjach wynik oceny przez firmę faktoringową może być pozytywny.

Warto pamiętać, że im lepsza historia w bazach, tym większe prawdopodobieństwo uzyskania faktoringu. Poza tym istnieje jeszcze jeden ważny obszar, który wpływa na decyzję Faktora. Jest to sytuacja finansowa Twoich kontrahentów.

Zaletą współpracy z firmą faktoringową jest możliwość sprawdzenia wiarygodności swoich partnerów biznesowych. To szczególnie przydatne rozwiązanie w przypadku nawiązywania relacji z nieznanymi dotychczas przedsiębiorstwami. Zdarza się nawet, że Faktor może odmówić finansowania faktur takiego kontrahenta. Z pewnością dla Ciebie to cenna informacja, którą warto przeanalizować, aby uniknąć problemów z płatnościami.

Jeśli jednak współpracujesz z firmami, które mają dobrą reputację, to nawet jeśli zmagasz się z przejściowymi problemami w swojej organizacji, masz szansę uzyskać faktoring. Wynika to z konstrukcji samej usługi, która w uproszczeniu polega na przeniesieniu Twoich wierzytelności ze sprzedaży towarów i usług na Faktora. Dzięki temu Twoja firma zyskuje gwarancję zarządzania należnościami, bieżącym finansowaniem i windykacją.

Faktoring to szansa na poprawę sytuacji finansowej firmy w BIK i KRD

Geneza powstawania długu to indywidualna historia każdego przedsiębiorstwa. Czasami oznacza nadszarpnięte zaufanie partnera biznesowego, a innym razem będzie wynikiem dekoniunktury gospodarczej, która mocno wstrząśnie firmą. Stojąc przed tego rodzaju wyzwaniami, masz różne drogi do wyboru. Wśród nich są takie, które zaprowadzą Twoją firmę do porażki, ale też takie, które pomogą Ci postawić ją na nogi. Jedną z nich jest faktoring.

Finansowanie faktur (czy zamiana faktur na gotówkę) to popularne sformułowania określające faktoring. Jest to narzędzie, które umożliwia poprawę sytuacji finansowej firmy i oceny scoringowej w BIK i KRD. Co więcej, to skuteczny sposób, aby pozbyć się zatorów płatniczych i usprawnić obrót gotówki, a to otwiera przed Twoim przedsiębiorstwem nowe możliwości.

Niemal natychmiastowa płatność na konto Twojej firmy za wystawioną fakturę wyraźnie poprawia jej pozycję negocjacyjną. W przypadku płatności gotówką zaraz po zakupach sprzedawcy są skorzy do udzielania rabatów. Dodatkowe dyskonto to oszczędności pozostające w firmie. Możesz je wykorzystać do dalszych działań, które poprawią sytuację finansową przedsiębiorstwa i zwiększą jej ocenę m.in. w BIK i KRD.

Jakie firmy mogą ubiegać się o faktoring?

Twoje przedsiębiorstwo istnieje na rynku od niedawna, a jego dynamiczny rozwój sprawił, że brakuje Ci środków na dalsze działania? W takiej sytuacji to faktoring będzie narzędziem, które usprawni obrót gotówki firmy, ponieważ o kredyt może być trudno.

Banki zwykle nie chcą współpracować z podmiotami działającymi na rynku krócej niż 24 miesiące. W przypadku faktoringu tego rodzaju wytyczne są znacznie mniej surowe lub w ogóle ich nie ma, a to szansa dla wielu firm.

Jakie przedsiębiorstwa mogą zatem ubiegać się o faktoring? W zasadzie wszystkie firmy, które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności, mają taką możliwość.

Faktoring nie narzuca wymogu posiadania odpowiedniej historii kredytowej. Ponadto różni się od kredytu tym, że nie jest to produkt dłużny, a więc nie wpływa na zdolność kredytową Twojej firmy.

Dlatego też nie ma obawy, że faktoring utrudni Ci uzyskanie kredytu obrotowego lub inwestycyjnego albo wpłynie na wysokość przyznanego limitu. Nie musisz więc wybierać pomiędzy kredytem a faktoringiem. Jeśli jest taka potrzeba, to możesz korzystać z obu produktów jednocześnie.

Faktoring na dobre i złe czasy

Usługa zamiany faktur na gotówkę to rozwiązanie zarówno dla firm w dobrej sytuacji finansowej, jak i tych, które mają przejściowe perturbacje. Faktoring często jest narzędziem pomagającym przedsiębiorcom pozbyć się zatorów płatniczych i odzyskać płynność finansową. Dzięki temu prowadzenie biznesu nie jest wyłącznie walką o przetrwanie, ale szansą na rozwój swojej firmy.