Jakie są wady i zalety faktoringu?

Dekoniunktura w gospodarce to najlepszy przykład tego, z jakimi wyzwaniami muszą radzić sobie przedsiębiorcy. Przerwane łańcuchy dostaw czy trudności finansowe wymagają szukania innych rozwiązań, aby firmy mogły sprawnie funkcjonować. Jaką rolę w utrzymaniu płynności przedsiębiorstw odgrywa faktoring?

Co to jest faktoring?

Faktoring jest usługą finansową, która umożliwia firmom odmrożenie środków finansowych z wystawionych, ale nieopłaconych faktur. Narzędzie zapewnia szybką zamianę faktury na pieniądze, bo nawet w ciągu godziny od przekazania faktorowi dokumentów.

Faktor to nabywca wierzytelności, czyli instytucja, która wypłaca Twojej firmie środki za wystawioną fakturę i jednocześnie jest uprawniona do otrzymania świadczenia od dłużnika (Twojego kontrahenta). 

W książce „Faktoring w małych i średnich przedsiębiorstwach. Forma krótkoterminowego finansowania działalności” – Macieja Tokarskiego, można przeczytać, że faktoring służy do zmniejszenia ryzyka transakcyjnego.

Jakie firmy korzystają z faktoringu?

Po faktoring sięgają często przedsiębiorcy, którzy z różnych względów muszą wystawić faktury z dłuższym terminem płatności. Jeżeli Ty także masz takich kontrahentów, a ich liczba stale rośnie, szybko może się okazać, że nie otrzymasz na czas pieniędzy na niezbędne wydatki, np. na wypłaty wynagrodzeń i bieżące funkcjonowanie firmy. Brak środków prowadzi do wielu komplikacji w funkcjonowaniu biznesu. Przynajmniej w części można ich uniknąć dzięki faktoringowi.

Sprawdza się on w przypadku firm o dowolnej wielkości i skali działalności. Przedsiębiorstwa, które mają stałych kontrahentów lub otwierają się na nowe rynki, chętnie sięgają po tego rodzaju instrumenty finansowe. Głównymi powodami są możliwość szybszego otrzymania środków i poprawa bezpieczeństwa finansowego firmy. 

Zalety faktoringu

Kluczową zaletą zamiany faktur na gotówkę jest szybka poprawa płynności finansowej.Firmy, które wystawią faktury z odroczonym terminem płatności, mogą czekać na pieniądze miesiącami. Faktoring zapewnia finansowanie w krótkim czasie i chroni przed skutkami zatorów płatniczych.

Prostota i szybkość procesu to duże zalety ułatwiające finalizację formalności. Jeśli Twoja firma działa od niedawna i nie zbudowała wystarczającej wiarygodności kredytowej, to szybciej uzyska faktoring niż inne formy finansowania. Procedury są proste i nie wymagają np. badania historii zadłużenia.

Lepsza wiedza o kontrahentach to kolejna korzyść ze stosowania faktoringu. Firmy faktoringowe mają możliwość weryfikacji wiarygodności finansowej Twoich partnerów biznesowych. Jest to szczególnie przydatne w przypadku nowych relacji handlowych. Faktor może ocenić prawdopodobieństwo powodzenia transakcji, a dzięki temu współpraca podmiotów staje się bardziej transparentna i odbywa się na uczciwych zasadach.

Faktor pomoże Ci, gdy Twój klient okaże się nieuczciwy i nie zapłaci na czas swoich zobowiązań. Wsparcie doświadczonej firmy faktoringowej jest bardzo pomocne, szczególnie gdy współpracujesz z zagranicznymi partnerami.

Faktoring zapewnia swobodę w dysponowaniu środkami. W przypadku kredytów banki finansujące mogą kontrolować sposób, w jaki wydajesz pieniądze. Tutaj zyskujesz dowolność w tym zakresie.

Wynegocjujesz też lepsze warunki z kontrahentami. Szybka zamiana faktur na gotówkę umożliwia uzyskanie dyskonta podczas zakupów. Wiele przedsiębiorstw, otrzymując natychmiastową zapłatę za kupione towary lub usługi, jest skłonnych zaproponować rabaty przy zawieraniu umowy.

Wady faktoringu

Instrumenty finansowe, takie jak kredyt czy faktoring, mają firmom pomagać w codziennym funkcjonowaniu. Warto jednak przemyśleć, jakie narzędzie będzie najlepiej odpowiadało na potrzeby Twojej firmy. Pamiętaj także, że niezależnie od wyboru usługi wiążą się z pewnymi kosztami. Wydatki będą się różnić w zależności od sytuacji Twojej firmy czy oferty instytucji finansowej.

W przypadku faktoringu masz do dyspozycji pewien ustalony zakres usług dodatkowych, które wiążą się z prowizjami: operacyjną, przygotowawczą czy odsetkami za finansowanie.

Pogorszenie relacji z kontrahentami to jedna z największych obaw przedsiębiorców. Faktor odbiera należności w imieniu Twojej firmy, a to bywa uznawane za sygnał o braku wypłacalności czy utracie zaufania. Warto zauważyć, że istnieją różne rodzaje faktoringu (np. cichy) i kontrahent nie musi wiedzieć, że Twoja firma korzysta z takiego rozwiązania.

Faktoring to panaceum w czasach destabilizacji gospodarczej?

Polski Związek Faktorów (PZF) podał wyniki zrzeszonych faktorów za 2022 r. Firmy faktoringowe sfinansowały działalność polskich przedsiębiorstw w kwocie 460,6 mld zł. Rynek drugi rok z rzędu urósł o ponad 25%, co świadczy o bardzo dużym zainteresowaniu finansowaniem tego rodzaju. 

Faktoring to usługa finansowa, która umożliwia szybką zamianę faktur na gotówkę. Dzięki temu firmy nie muszą mierzyć się z negatywnymi skutkami zatorów płatniczych. Dostęp do środków pieniężnych umożliwia bieżące regulowanie zobowiązań i dalszy rozwój przedsiębiorstwa.

Interesuje Cię, jak faktoring sprawdzi się w kontekście Twojej firmy? Skontaktuj się z naszym przedstawicielem, który udzieli odpowiedzi na wszystkie Twoje pytania.