Kiedy kredyt, a kiedy faktoring? Porównanie i zalety faktoringu dla przedsiębiorców

Wielu przedsiębiorców staje przed dylematem: kiedy zdecydować się na kredyt, a kiedy skorzystać z faktoringu? Obie opcje finansowania mają swoje zalety, ale nie każda z nich pasuje do wszystkich rodzajów działalności. W tym artykule porównamy kredyt a faktoring, przedstawiając, dlaczego faktoring może być lepszym rozwiązaniem w niektórych przypadkach, a także jakie są jego kluczowe atuty w porównaniu do tradycyjnego kredytu.

Kredyt – kiedy warto sięgnąć po pożyczkę?

Kredyt to tradycyjna forma finansowania, polegająca na pożyczeniu określonej kwoty od instytucji finansowej (np. banku) na określony czas. Kredytobiorca zobowiązuje się do jego spłaty w ratach(nie zawsze kredy spłaca się w ratach, KRB spłąca się z bieżących wpływów) , zazwyczaj z naliczonymi odsetkami. Kredyty mogą być udzielane zarówno na cele inwestycyjne, jak i obrotowe.

Kiedy warto rozważyć kredyt?

• Długoterminowe inwestycje – kredyt jest idealnym rozwiązaniem, gdy firma potrzebuje dużych środków na rozwój, np. budowę nowej hali produkcyjnej, zakup maszyn, czy modernizację infrastruktury. Kredyt długoterminowy zapewnia środki na rozbudowę firmy, a spłata rozciąga się na kilka lat, co obniża miesięczne obciążenie.
• Finansowanie na cele specjalistyczne – transakcje strukturyzowane
• Finansowanie obrotowe

Zabezpieczenia – w przypadku kredytu banki często wymagają przedstawienia odpowiednich zabezpieczeń, takich jak hipoteka na nieruchomości czy poręczenia. Udzielenie kredytu jest związane z analizą finansową oraz analizą do obsługi zadłużenia przez bank kredytujący.

Możliwe wady kredytu

• Złożona procedura: Uzyskanie kredytu może wiązać  się z długotrwałym procesem weryfikacji kredytowej, co może opóźnić dostęp do potrzebnych środków.
• Zadłużenie firmy: Kredyt to zobowiązanie, które należy spłacać, nawet jeśli sytuacja finansowa przedsiębiorstwa pogorszy się.
• Wysokie wymagania: Banki często stawiają wymagania dotyczące zabezpieczeń i oceny zdolności kredytowej, co może być trudne do spełnienia w przypadku firm działających krótko na rynku.

Faktoring – szybki sposób na poprawę płynności finansowej

Faktoring to usługa finansowa, która polega na sprzedaży nieprzeterminowanych faktur (wierzytelności) firmie faktoringowej w zamian za natychmiastową wypłatę części wartości faktury. Dzięki temu przedsiębiorca uzyskuje szybki dostęp do gotówki, nie czekając na zapłatę od klientów.

Jak działa faktoring?

• Sprzedaż faktury: Przedsiębiorca przekazuje fakturę firmie faktoringowej, która od razu wypłaca mu do 90% jej wartości (zależnie od umowy).
• Przeniesienie ryzyka: W zależności od rodzaju faktoringu, firma faktoringowa przejmuje ryzyko niewypłacalności klienta (faktoring bez regresu) lub pozostaje ono po stronie przedsiębiorcy (faktoring z regresem).
• Zwrot pozostałej kwoty: Po otrzymaniu pełnej zapłaty za fakturę, firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy resztę kwoty, pomniejszoną o prowizję.

Kiedy warto skorzystać z faktoringu?

Faktoring to opcja finansowania, która może być bardziej elastyczna i korzystna w wielu przypadkach, zwłaszcza w sytuacjach, gdy przedsiębiorca boryka się z problemem opóźnionych płatności, ale nie chce zaciągać dodatkowego zadłużenia.

Korzyści z faktoringu

1. Szybki dostęp do gotówki 

Faktoring to rozwiązanie, które pozwala na szybkie uwolnienie środków zamrożonych w fakturach. Przedsiębiorca nie musi czekać na termin płatności, co umożliwia natychmiastowe pokrycie bieżących zobowiązań i inwestowanie w rozwój firmy. Kredyt w takim przypadku może nie być wystarczająco elastyczny, szczególnie w sytuacji, gdy firma potrzebuje gotówki natychmiast.

2. Brak obciążenia kredytowego 

Faktoring to finansowanie bez dodatkowego zadłużenia, co w przeciwieństwie do kredytu nie wpływa na wskaźniki kredytowe firmy. Jeśli firma ma problem z dostępem do kredytu lub nie chce zwiększać swojego zadłużenia, faktoring jest bezpieczną opcją. Faktoring jest także rozwiązaniem dla firm, które nie spełniają surowych kryteriów bankowych wymaganych do uzyskania kredytu.

3. Przeniesienie ryzyka niewypłacalności

Jeśli przedsiębiorca zdecyduje się na faktoring bez regresu, ryzyko niewypłacalności kontrahenta przechodzi na firmę faktoringową. Oznacza to, że firma nie musi obawiać się, iż klient nie zapłaci za fakturę – to firma faktoringowa ponosi odpowiedzialność za dochodzenie należności. Kredyt nie daje tego typu zabezpieczenia, a przedsiębiorca pozostaje odpowiedzialny za spłatę zobowiązania niezależnie od tego, czy klient ureguluje swoje należności.

4. Poprawa płynności finansowej

Faktoring jest idealnym rozwiązaniem dla firm, które zmagają się z problemem opóźnionych płatności, a jednocześnie chcą uniknąć zaciągania kredytu. Dzięki faktoringowi firma może utrzymać płynność finansową, a środki wypłacone przez firmę faktoringową umożliwiają kontynuowanie działalności bez zakłóceń. W przypadku kredytu, przedsiębiorca zmuszony jest do regularnych spłat, co może być trudne w obliczu problemów z płynnością.

5. Prostsza procedura 

Procedura uzyskania faktoringu jest znacznie prostsza niż uzyskanie kredytu. Firmy faktoringowe koncentrują się na jakości faktur, a nie na historii kredytowej firmy, co sprawia, że proces jest szybszy i mniej formalny. Dla młodszych firm, które nie mają jeszcze ugruntowanej pozycji na rynku, faktoring może być alternatywą, gdy bank odmawia udzielenia kredytu.

Kredyt vs Faktoring – co wybrać?

Obie opcje – kredyt i faktoring – mają swoje miejsce w strategii finansowej przedsiębiorstw, ale faktoring to szczególnie atrakcyjna opcja dla firm, które chcą uniknąć zaciągania dodatkowych zobowiązań, poprawić swoją płynność finansową i nie muszą angażować się w długotrwałą procedurę weryfikacji kredytowej. Faktoring jest idealnym rozwiązaniem w przypadku firm, które m.in. potrzebują szybkiego dostępu do gotówki i nie chcą borykać się z opóźnieniami w płatnościach od klientów.

Jeśli zależy Ci na natychmiastowej wypłacie środków za wystawione faktury, unikając zadłużenia firmy, faktoring może okazać się znacznie bardziej elastycznym rozwiązaniem niż kredyt.

Podsumowanie

Faktoring to doskonała alternatywa dla kredytu, szczególnie w przypadku firm, które dbają o swoją płynność  finansową i chcą uniknąć problemu z  opóźnieniami w płatnościach od kontrahentów. Dzięki faktoringowi przedsiębiorca może szybciej uzyskać gotówkę, zminimalizować ryzyko niewypłacalności i uniknąć zaciągania nowych długów. Kredyt będzie lepszym rozwiązaniem, gdy firma potrzebuje finansowania długoterminowego na inwestycje, które zwiększą jej wartość rynkową. W każdym przypadku, wybór odpowiedniego źródła finansowania zależy od specyfiki potrzeb finansowych Twojej firmy.